İhtiyaç kredisi nasıl hesaplanır?
- Çekmek istediğiniz kredi tutarını TL olarak yazın. Binlik ayırıcı için nokta kullanabilirsiniz: "100.000" ile "100000" aynıdır.
- Bankanın teklifindeki aylık faiz oranını yüzde olarak girin. Ondalık için virgül kullanın: 3,79.
- Vadeyi ay olarak yazın. "BDDK vade sınırını uygula" işaretliyse, kredi tutarına göre izin verilen en uzun vade altta görünür; sınırı aşarsanız Türkçe bir uyarı alırsınız.
- Krediyi erkenden kapatmayı düşünüyorsanız "ödenmiş taksit sayısı" alanına kaç taksit ödedikten sonra kapatacağınızı yazın. Düşünmüyorsanız boş bırakın.
- "Taksiti hesapla" düğmesine basın: aylık taksit, toplam geri ödeme, KKDF ve BSMV, yıllık maliyet oranı, ay ay ödeme planı ve (girdiyseniz) erken kapama tahmini görünür.
İhtiyaç kredisinde BDDK vade sınırları
İhtiyaç (tüketici) kredisinde bankalar istedikleri kadar uzun vade veremez. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) vadeyi kredi tutarına göre sınırlar. Bu sayfadaki araç, 4 Kasım 2026 itibarıyla şu sınırları uygular: kredi tutarı 125.000 TL ve altındaysa en fazla 36 ay; 125.000 TL'nin üstünde, 250.000 TL'ye kadar en fazla 24 ay; 250.000 TL'nin üstünde en fazla 12 ay. Değerler bankaların ve karşılaştırma sitelerinin yayımladığı bilgilerden alınmıştır, parametre dosyasında kaynağıyla birlikte tutulur ve sayfanın altındaki tarihte güncellenmiştir.
Bu sınırlar zaman içinde değişebilir. Bu yüzden sayfa, sınırların kesin ve nihai olduğunu iddia etmez: bankanızın güncel koşullarını ve BDDK duyurularını mutlaka kontrol edin. Sınırsız hesap yapmak, örneğin farklı bir vadeyi karşılaştırmak isterseniz kutuyu kaldırabilirsiniz; bu durumda sonuç yalnızca matematiktir ve bankanın o krediyi vereceği anlamına gelmez.
KKDF ve BSMV: faizin üstüne binen vergiler
İhtiyaç kredisinde banka, faiz üzerinden KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) tahsil eder. Araç ikisini de yüzde 15 alır; yani aylık yüzde 3,79'luk bir faiz vergilerle birlikte aylık yüzde 4,927 yüke dönüşür. Taksit bu vergili oranla hesaplanır, ödeme planında ise faiz, KKDF ve BSMV ayrı sütunlarda görünür.
Örnek: 100.000 TL'yi aylık yüzde 3,79 faizle 36 ay vadeyle çekerseniz aylık taksit 5.986,89 TL, toplam geri ödeme 215.528,04 TL olur. Bunun 88.867,57 TL'si faiz, 26.660,27 TL'si KKDF ve BSMV toplamıdır. Yani çektiğiniz paranın yaklaşık 2,16 katını geri ödersiniz. Vergisiz bir konut kredisi için bu oran çok daha düşüktür; karşılaştırmak için konut kredisi hesaplama sayfasına bakabilirsiniz.
Erken kapama: 6502 sayılı Kanun md. 27
Tüketici kredisinde borcunu vadesinden önce kısmen ya da tamamen ödemek tüketicinin yasal hakkıdır. 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun'un 27. maddesi, bu durumda faiz ve masraflarda indirim yapılmasını zorunlu kılar. Pratikte erken kapatırsanız henüz işlememiş faiz ve ona bağlı KKDF ile BSMV tahsil edilmez; bankadan kalan anapara bakiyesi ile en fazla belirli bir yüzde erken ödeme tazminatı istenir. Tazminatın oranı ve ayrıntıları sözleşmeye ve düzenlemeye bağlıdır.
Araçtaki tahmin şu mantıkla çalışır. Ödenmiş taksit sayısını girersiniz; araç ödeme planından o aydan sonraki kalan anaparayı bulur, buna örnek bir erken ödeme tazminatı (kalan vade 12 aydan uzunsa yüzde 2, değilse yüzde 1) ekler ve "tahmini kapama tutarı"nı verir. Kalan taksitlerin toplamı ile bu tutar arasındaki fark, tahmini tasarruftur. Yukarıdaki örnekte 12 taksit ödedikten sonra kalan anapara 83.200,71 TL, tazminatla birlikte kapama tutarı yaklaşık 84.864,73 TL'dir; kalan 24 taksit toplam 143.685,36 TL tutacağından tasarruf yaklaşık 58.820,63 TL olur. Gerçek tutar, bankanın hesabına göre farklı çıkabilir; kapatmadan önce bankadan yazılı kapama tutarı isteyin.
Vade ve tutar sonucu nasıl değiştirir?
Vade uzadıkça aylık taksit düşer ama toplam faiz ve vergi artar. Aynı 60.000 TL'yi aylık yüzde 3,79 faizle 12 ayda çekerseniz taksit 6.741,68 TL, toplam geri ödeme 80.900,16 TL olur; 36 ayda taksit 3.592,13 TL'ye düşer ama toplam 129.316,68 TL'ye çıkar. Yani taksiti yarıdan fazla azaltmak için 48.000 TL'den fazla ek ödemeyi göze almış olursunuz. Bütçeniz elverişliyse vadeyi kısa tutmak toplam maliyeti düşürür. Aracı farklı vadelerle çalıştırıp "Toplam maliyet" satırını karşılaştırmak, kararı rakamlarla desteklemenin en kolay yoludur; bu bir finansal tavsiye değil, yalnızca matematiktir.
Başvuru öncesi birkaç banka teklifi almak, aylık faizi olduğu kadar masrafları da karşılaştırmak iyi bir alışkanlıktır. Dosya masrafı, hayat sigortası ve hesap işletim ücreti gibi kalemler aylık taksiti değiştirmese de gerçek maliyeti artırır. Teklifteki tüm kalemleri yazılı isteyin ve yıllık maliyet oranını karşılaştırın.
Neden Bilişim Ajans aracı?
- Veri gönderilmez. Tutar, faiz ve vade tarayıcınızda hesaplanır; hiçbir sunucuya iletilmez.
- Vergiler ve BDDK sınırı görünür. KKDF ve BSMV ayrı sütunlarda, vade sınırı tutara göre canlı gösterilir.
- Erken kapama tahmini. Hukuki dayanağıyla birlikte, kalan anapara ve tasarruf rakamlarıyla.
- Şeffaf parametreler. Sınırlar ve oranlar kaynağıyla birlikte tek dosyada, güncelleme tarihiyle tutulur.
- Çevrimdışı çalışır. Sayfa bir kez açıldıktan sonra internet olmadan da kullanılabilir.
Sık sorulan sorular
İhtiyaç kredisinde azami vade kaç aydır?
BDDK kararına göre kredi tutarı 125.000 TL ve altındaysa 36 ay, 125.000 ile 250.000 TL arasındaysa 24 ay, 250.000 TL üzerindeyse 12 aydır. Sınırlar değişebilir; bankanızdan doğrulayın.
İhtiyaç kredisinde KKDF ve BSMV ne kadar?
Bu araçta her ikisi de faiz üzerinden yüzde 15 alınır; yüzde 3 aylık faiz vergilerle birlikte aylık yüzde 3,90 yük demektir. Oranlar mevzuatla değişebilir.
Krediyi erken kapatırsam faiz iadesi alır mıyım?
6502 sayılı Kanun'un 27. maddesine göre erken ödemede faiz ve masraflarda indirim hakkınız vardır. İşlememiş faizler ve bunlara bağlı vergiler tahsil edilmez; kalan anapara ve varsa tazminat ödenir.
Erken ödeme tazminatı ne kadardır?
Tazminat, erken ödenen anaparanın belirli bir yüzdesiyle sınırlıdır ve kalan vadeye göre değişir. Araçtaki oranlar örnek değerdir; kesin oran için sözleşmenize ve bankanıza bakın.
Hesaplanan taksit bankamın teklifinden neden farklı?
Bankalar dosya masrafı ve sigorta gibi kalemleri taksite yansıtabilir, faizi farklı gün sayısıyla işletebilir. Bu araç saf matematik hesabı yapar; bağlayıcı olan ödeme planıdır.
Aylık faizi yıllık orana nasıl çeviririm?
Basitçe 12 ile çarpın; ancak gerçek yıllık maliyet bileşik olduğu için daha yüksektir. Araç sonuçta vergiler dahil bileşik yıllık maliyet oranını gösterir.
BDDK vade sınırını neden kapatabiliyorum?
Sınırlar değişebildiği için sınırsız, yalnızca matematiksel hesap isteyenlere seçenek bırakılmıştır. Kapalıyken sonuç, bankanın o krediyi vereceği anlamına gelmez.
"Ödenmiş taksit sayısı" hatası alıyorum, ne yapmalıyım?
Sayı 1 ile vadenin bir eksiği arasında bir tam sayı olmalı; örneğin 36 ay vade için 1 ile 35 arası. Erken kapamayı hesaplamak istemiyorsanız alanı boş bırakın.
Girdiğim tutarlar bir yere gönderiliyor mu?
Hayır. Hesap tamamen tarayıcınızda yapılır; hiçbir tutar sunucuya gönderilmez ve kaydedilmez.
Bilgilendirme amaçlıdır: Sonuçlar matematiksel hesaptır; kredi, yatırım ya da hukuki tavsiye değildir. Karar vermeden önce bankanızın sözleşme öncesi bilgi formunu ve ödeme planını inceleyin, birden fazla teklif alın.
İlgili araçlar
Size özel hesaplama aracı ya da web yazılımı ihtiyacınız varsa Bilişim Ajans ekibi yardımcı olur.