Nasıl kullanılır?
- Üstteki seçeneklerden bir hesap türü seçin. "Faiz getirisi" paranızın vade sonunda ne olacağını, "Hedefe ulaşma süresi" belirli bir tutara kaç ayda varacağınızı, "Gereken faiz oranı" ise belirli sürede hedefe varmak için gereken yıllık oranı bulur.
- Anaparayı TL olarak yazın. Binlik ayırıcı olarak nokta kullanabilirsiniz; "100.000" ile "100000" aynıdır. Yıllık faiz oranını yüzde olarak girin, ondalık için virgül kullanın.
- Süreyi yazıp birimini (yıl, ay, gün) seçin. Faiz türünü belirleyin: basit faizde getiri yalnızca ana paradan, bileşik faizde ise o güne kadar birikmiş faizden de hesaplanır. Bileşik için günlük, aylık ya da yıllık dönem seçebilirsiniz.
- İsterseniz her ay sonunda ekleyeceğiniz tutarı ve bankanızın uyguladığı stopaj oranını girin. Stopajı boş bırakırsanız kesinti yapılmaz; oran sizin sorumluluğunuzdadır, araç varsayılan bir oran dayatmaz.
- Düğmeye basın. Brüt getiri, stopaj, net getiri, toplam tutar, grafik ve dönem tablosu görünür. "Özeti kopyala" ile sonucu bir mesaja yapıştırabilirsiniz.
Basit faiz nedir, nasıl hesaplanır?
Basit faizde getiri yalnızca ilk yatırdığınız anapara üzerinden hesaplanır; biriken faiz yeniden faiz doğurmaz. Formül çok sadedir: getiri = anapara × yıllık oran × süre (yıl). 100.000 TL'yi yıllık yüzde 40 basit faizle bir yıl tutarsanız getiri 100.000 × 0,40 × 1 = 40.000 TL, vade sonu tutar 140.000 TL olur. Süre altı ay olsaydı getiri yarıya, yani 20.000 TL'ye düşerdi. Gün birimiyle çalışıyorsanız süre gün sayısının 365'e bölünmesiyle yıla çevrilir. Kısa vadeli mevduat hesaplarında ve bazı kredi hesaplarında basit faiz kullanılır.
Bileşik faiz nedir, neden daha hızlı büyür?
Bileşik faizde her dönemin sonunda kazanılan faiz anaparaya eklenir ve bir sonraki dönemde faiz bu büyümüş tutar üzerinden hesaplanır. Formül şudur: son tutar = anapara × (1 + r/m)m × t. Burada r yıllık oran (kesir olarak), m yılda kaç kez bileşiklendiği ve t süredir (yıl). Aynı 100.000 TL ve yüzde 40 için bir yılın sonunda sonuçlar şöyledir: yıllık bileşikte 140.000,00 TL (basitle aynı, çünkü yalnızca bir kez bileşiklenir), aylık bileşikte yaklaşık 148.212,65 TL, günlük bileşikte yaklaşık 149.149,80 TL. Bileşiklenme sıklığı arttıkça sonuç artar ama artış giderek azalır.
Uzun vadede fark çarpıcı hale gelir. Aynı oranla aylık bileşik hesapta beş yılın sonunda 100.000 TL yaklaşık 715.198 TL olur; basit faizle ise aynı süre sonunda 300.000 TL olurdu. Bu yüzden "faiz üzerine faiz" etkisi uzun sürede en güçlü etkendir. Ancak nominal rakamın büyümesi satın alma gücünün de arttığı anlamına gelmez; enflasyonu da düşünmek için Enflasyon ve Alım Gücü Hesaplama aracına bakabilirsiniz.
Stopaj ve net getiri
Bankalarda tutulan vadeli mevduatın faiz getirisinden, mevzuatın belirlediği oranda stopaj (gelir vergisi kesintisi) yapılır. Brüt getiri bu kesinti öncesidir; net getiri kesinti sonrasıdır: net getiri = brüt getiri × (1 − stopaj oranı). Örneğin brüt getiri 10.000 TL ve stopaj yüzde 15 ise kesinti 1.500 TL, net getiri 8.500 TL olur. Stopaj oranları vadeye ve yürürlükteki kararnamelere göre değiştiği için araç oranı sizden ister ve kendi başına bir değer önermez. Bu alanı boş bırakmak, "kesinti yok" varsaymaktır. Güncel oranı bankanızın bilgi formundan ya da Gelir İdaresi Başkanlığı duyurularından doğrulayın.
Düzenli aylık birikim nasıl hesaplanır?
Aylık ekleme alanına bir tutar yazdığınızda araç her ayın sonunda bu tutarı hesaba ekler ve sonraki aylarda faiz bu tutar üzerinden de işler. Örnek: 100.000 TL ile başlayıp her ay sonunda 5.000 TL ekleyerek yıllık yüzde 40 aylık bileşik faizle bir yıl giderseniz toplam yatırdığınız tutar 160.000 TL (başlangıç ve on iki ekleme), vade sonu tutar yaklaşık 220.531,62 TL olur. Bileşik dönemi aylıktan farklıysa araç yıllık dönemi ayın denk oranına çevirir: (1 + r/m)m/12 − 1. Basit faizde ise her eklenen tutar, yatırıldığı günden vadeye kadar kendi süresi boyunca basit faiz kazanır. Ekleme her ayın sonunda yapıldığı varsayıldığı için ay başı ekleme yapan biri biraz daha fazla getiri elde eder.
Hedef tutara ne zaman ulaşırım?
"Hedefe ulaşma süresi" sekmesi, anaparanızın, yıllık oranın ve (varsa) aylık eklemenin sabit kaldığı varsayımıyla hedef tutarın kaç ayda aşılacağını bulur. Örneğin 100.000 TL'yi yıllık yüzde 40 aylık bileşik faizle 200.000 TL yapmak 22 ay, yani 1 yıl 10 ay sürer. Araç ay ay ilerleyen bir arama yapar ve hedefi ilk aşan ayı bildirir. Sonuç, oran ve koşullar sabitmiş gibi hesaplanır; gerçekte oranlar değişir, bu yüzden sonuç bir tahmin değil, bir senaryo aritmetiğidir.
Hedef için gereken faiz oranı
"Gereken faiz oranı" sekmesi soruyu tersine çevirir: belirli sürede, belirli bir hedef tutara ulaşmak için hangi yıllık oran gerekir? Örneğin 100.000 TL'nin üç yılda aylık bileşikle 300.000 TL olması için gereken yıllık oran yaklaşık yüzde 37,18'dir. Araç oranı ikili arama yöntemiyle çok hassas biçimde bulur. Çıkan oranın gerçekçi olup olmadığını değerlendirmek size aittir; bir ürünün o getiriyi sağlayacağına dair hiçbir ima taşımaz.
Neden Bilişim Ajans aracı?
- Veri gönderilmez. Hesap tarayıcınızda yapılır; anaparanız ve oranlar hiçbir sunucuya iletilmez, çerezle izlenmez.
- Şeffaf formüller. Kullanılan formüller bu sayfada açıkça yazılıdır; sonuçları elle doğrulayabilirsiniz.
- Varsayılan stopaj yok. Oranı siz girersiniz; eskimiş bir oran sonucu yanıltmaz.
- Tablo ve grafik. Büyümeyi dönem dönem ve çizgi grafikle görürsünüz.
- Reklamsız hesap alanı. Düğmelerin yanında reklam yoktur; sahte geri sayım ya da sahte teklif yoktur.
- Çevrimdışı çalışır. Sayfa bir kez açıldıktan sonra internet olmadan da kullanılabilir.
Sık sorulan sorular
Basit faiz ile bileşik faiz arasındaki fark nedir?
Basit faiz yalnızca ilk anapara üzerinden, bileşik faiz ise anapara artı o ana kadar birikmiş faiz üzerinden hesaplanır. Bu yüzden uzun vadede bileşik faiz belirgin biçimde daha yüksek sonuç verir.
Günlük, aylık ve yıllık bileşik arasında hangisini seçmeliyim?
Ürününüzün faizi hangi sıklıkla anaparaya eklediğine bağlıdır. Bilmiyorsanız sözleşmeye ya da bankanın bilgi formuna bakın. Sıklık arttıkça sonuç biraz yükselir; yüzde 40'ta bir yıllık fark yıllıktan günlüğe yaklaşık 9.150 TL'dir (100.000 TL için).
Stopaj oranını neden kendim giriyorum?
Stopaj oranı vadeye ve mevzuata göre zaman zaman değişir. Eskimiş bir oran sonucu yanıltacağı için araç varsayılan bir değer koymaz. Oranı bankanızdan ya da resmî duyurulardan öğrenip yazın; boş bırakırsanız kesinti yapılmaz.
Faiz hesaplama sonuçları bankamın verdiği rakamla neden farklı çıkabilir?
Bankalar günü farklı sayabilir, faizi vade sonunda ya da dönem dönem ekleyebilir, masraf ve vergi kalemleri uygulayabilir. Bu araç saf matematik hesabı yapar; bağlayıcı olan bankanın belgesidir.
Süreyi gün olarak girersem yıl nasıl hesaplanır?
Gün sayısı 365'e bölünerek yıla çevrilir. Basit faizde getiri anapara × yıllık oran × gün / 365 formülüyle bulunur; ay biriminde süre 12'ye bölünür.
Aylık ekleme her ayın başında mı yoksa sonunda mı yapılıyor?
Araç eklemeyi her ayın sonunda yapılmış sayar. Ayın başında ekleme yapıyorsanız gerçek getiriniz biraz daha yüksek olur; kabaca bir ay fazla faiz işlemiş sayabilirsiniz.
"Hedefe ulaşılamıyor" uyarısını neden alıyorum?
Faiz oranı sıfırsa ve aylık ekleme yapılmıyorsa para hiç büyümez. Ya da hedef 100 yıl içinde bile aşılamayacak kadar yüksektir. Oranı ya da aylık eklemeyi artırın veya hedefi düşürün.
Sonuç yatırım tavsiyesi mi?
Hayır. Araç yalnızca girdiğiniz varsayımlarla çalışan bir matematik hesaplayıcısıdır; hiçbir ürünü, kurumu ya da oranı önermez ve gelecekteki getiriyi öngörmez. Kararlarınız için lisanslı bir uzmana danışın.
Girdiğim bilgiler bir yere gönderiliyor mu?
Hayır. Tüm hesap tarayıcınızda yapılır; girdiğiniz tutarlar kaydedilmez ve hiçbir sunucuya gönderilmez.
Bilgilendirme: Bu sayfadaki hesaplamalar matematiksel örneklerdir; yatırım ya da finansal tavsiye değildir. Geçmiş ya da varsayılan oranlar gelecekteki getiriyi garanti etmez.
İlgili araçlar
Size özel hesaplama aracı ya da web yazılımı ihtiyacınız varsa Bilişim Ajans ekibi yardımcı olur.