Kredi Taksit ve Faiz Hesaplama

Nasıl kullanılır?

1. "Kredi taksiti" seçiliyken kredi tutarını TL olarak yazın. Binlik ayırıcı olarak nokta kullanabilirsiniz; "100.000" ile "100000" aynı sayıdır.
2. Aylık faiz oranını yüzde olarak girin. Bankanız yıllık oran söylediyse 12'ye bölerek aylığa çevirebilirsiniz; ancak teklifte yazan aylık oran her zaman daha güvenilirdir. Ondalık için virgül kullanın: 3,05.
3. Vadeyi ay olarak yazın ve kredi türünü seçin. Tür seçimi yalnızca KKDF ve BSMV oranlarını değiştirir; faiz oranını sizin girdiğiniz değer belirler.
4. "Taksiti hesapla" düğmesine basın. Aylık taksit, toplam geri ödeme, toplam faiz, vergiler, yaklaşık yıllık maliyet ve ay ay ödeme planı görünür. "Özeti kopyala" ile sonucu bir mesaja yapıştırabilirsiniz.
5. Mevduat getirisini merak ediyorsanız "Mevduat getirisi" seçeneğine geçin; anapara, yıllık faiz, vade günü ve stopaj oranını girerek net getiriyi görün.

Eşit taksitli ödeme planı nasıl çalışır?

Türkiye'deki bireysel kredilerin büyük çoğunluğu eşit taksitli, yani anüite yöntemiyle geri ödenir. Her ay aynı tutarı ödersiniz; ama bu tutarın içindeki anapara ve faiz payı her ay değişir. İlk aylarda borcunuz yüksek olduğu için taksitin büyük kısmı faize gider; zamanla kalan borç azaldıkça faiz payı küçülür, anapara payı büyür. Ödeme planı tablosundaki "Anapara" sütununun aşağı doğru artması, "Faiz" sütununun ise azalması bu yüzdendir.

Taksit tutarı şu formülle bulunur: kredi tutarı çarpı aylık oran, bölü bir eksi (1 + aylık oran) üzeri eksi vade. Örneğin 100.000 TL'yi aylık yüzde 3 faizle 12 ay vadeye alırsanız ve vergi yoksa taksit 10.046,21 TL olur; toplam geri ödeme 120.554,52 TL'dir. Birinci ayın faizi 100.000 × 0,03 = 3.000 TL olduğundan anapara payı 7.046,21 TL, ikinci ay kalan borç 92.953,79 TL olur ve devam eder. Son taksitte kalan borç sıfırlanır.

KKDF ve BSMV nedir, taksiti nasıl etkiler?

Bankaların kredi faizi üzerinden aldığı iki vergi vardır. KKDF (Kaynak Kullanımı Destekleme Fonu kesintisi) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) faiz tutarına eklenir. Bu araçta ihtiyaç ve taşıt kredilerinde her ikisi de faiz üzerinden yüzde 15 olarak, konut kredisinde ise yüzde 0 olarak uygulanır. Bu durumda ihtiyaç kredisinin fiilen ödenen faizi, ilan edilen faizin 1,30 katı olur: yüzde 3'lük aylık faiz, vergilerle birlikte yüzde 3,90'lık bir yük anlamına gelir.

Aynı 100.000 TL, yüzde 3 aylık faiz ve 12 ay için ihtiyaç kredisi seçtiğinizde taksit yaklaşık 10.594 TL olur; çünkü taksit vergili oranla hesaplanır. Tabloda her ay ayrı "KKDF" ve "BSMV" sütunları görürsünüz; böylece vergilerin toplam maliyetteki payını net olarak ayırt edebilirsiniz. Oranlar mevzuat değişikliğiyle güncellenebilir; bu yüzden değerler ayrı bir parametre dosyasında tutulur ve sayfada güncelleme tarihi gösterilir.

Yıllık maliyet oranı neyi gösterir?

Aylık faiz oranına bakmak çoğu zaman yanıltıcıdır, çünkü krediyi geri ödediğiniz sürede borcunuz azalır ve vergiler faize eklenir. Yıllık maliyet oranı, aldığınız parayı ve ödediğiniz taksitleri birlikte düşünerek "bu borç bana yılda gerçekte yüzde kaça mal oluyor?" sorusunu yanıtlar. Araç bunu iç verim oranı yöntemiyle hesaplar: ödemelerin bugünkü değerinin kredi tutarına eşit olduğu aylık oranı bulur ve bileşik olarak yıllığa çevirir. Konut kredisinde (vergisiz) yüzde 3 aylık faiz yaklaşık yüzde 42,6 yıllık bileşik orana denk gelir; basitçe 12 ile çarparak bulduğunuz yüzde 36'dan epey yüksektir.

Bu oran "yaklaşık"tır; çünkü bankanın ekleyeceği dosya masrafı, ekspertiz, hayat ve konut sigortası gibi kalemleri içermez. Bankalar resmî "efektif yıllık maliyet" bildirirken bu kalemleri de katar. Karşılaştırma yaparken teklifleri aynı vade ve aynı kalemlerle yan yana koymak en doğru yoldur.

Vadeyi uzatmak ya da kısaltmak ne değiştirir?

Vade uzadıkça aylık taksit düşer, ama toplam faiz artar. Aynı kredi için vadeyi 12 aydan 24 aya çıkardığınızda aylık yükünüz azalır; buna karşılık faiz üzerindeki toplam ödemeniz neredeyse iki katına yaklaşabilir. Bütçeniz elverişliyse vadeyi kısa tutmak toplam maliyeti düşürür. Aracı farklı vadelerle birkaç kez çalıştırıp "Toplam faiz" satırını karşılaştırmak, kararınızı rakamla desteklemenin hızlı yoludur. Peşin ya da kısmi kapama durumunda bankaların erken ödeme tazminatı uygulayabileceğini de unutmayın; bu araç erken kapamayı hesaplamaz.

Mevduat getirisi modu

Mevduat modu, bankada vadeli hesapta tuttuğunuz paranın vade sonunda ne kadar kazandıracağını gösterir. Anaparayı, yıllık faiz oranını ve vade gününü yazın; brüt getiri anapara × yıllık oran × gün / 365 olarak bulunur. Stopaj oranını sizin girmeniz gerekir; çünkü oran vadeye ve mevzuata göre değişir ve değişebilir. Alandaki örnek değer yalnızca başlangıç içindir, güncel oranı bankanızdan ya da Gelir İdaresi Başkanlığı duyurularından doğrulayın. Stopaj brüt getiriden düşülür, kalan net getiridir. Bu mod bir yatırım önerisi değildir; yalnızca basit faiz aritmetiğidir.

Neden Bilişim Ajans aracı?

• Veri gönderilmez. Hesap tarayıcınızda yapılır; kredi tutarınız ve vadeniz hiçbir sunucuya iletilmez, çerezle izlenmez.
• Vergiler ayrı görünür. Faiz, KKDF ve BSMV'yi tabloda ay ay ayrı sütunlarda görürsünüz.
• Şeffaf parametreler. Vergi oranları ayrı dosyada, güncelleme tarihiyle tutulur.
• Reklamsız hesap alanı. Düğmelerin yanında reklam yoktur; sahte teklif, sahte geri sayım yoktur.
• Çevrimdışı çalışır. Sayfa bir kez açıldıktan sonra internet olmadan da kullanılabilir.

Sık sorulan sorular

ℹ️Bilgilendirme: Sonuçlar yalnızca matematiksel hesaptır; yatırım, kredi ya da finansal tavsiye değildir. Karar vermeden önce bankanızın resmî ödeme planını ve toplam maliyet bildirimini inceleyin.

İlgili araçlar

• Yüzde Hesaplama
• Zam Oranı Hesaplama
• KDV Hesaplama

💼Size özel hesaplama aracı ya da web yazılımı ihtiyacınız varsa Bilişim Ajans ekibi yardımcı olur.