Nasıl kullanılır?
- Yatırmayı düşündüğünüz tutarı yazın. Binlik ayracı olarak nokta kullanabilirsiniz (100.000), ondalık için virgül kullanın (12.500,75).
- Bankanın size sunduğu yıllık brüt faiz oranını girin. Bankalar genellikle oranı yıllık ve brüt (vergi öncesi) olarak ilan eder.
- Vadeyi gün olarak yazın (örneğin 32, 91, 181 ya da 366). İsterseniz birimi aya çevirebilirsiniz; araç bir ayı 30 gün sayar.
- Stopajı "vadeye göre otomatik" bırakın ya da farklı bir oran biliyorsanız elle girin. Ardından "Net getiriyi hesapla" düğmesine basın.
Mevduat faizi nasıl hesaplanır?
Vadeli mevduatta faiz, kural olarak basit faiz mantığıyla hesaplanır: brüt faiz = anapara × yıllık oran × vade günü / 365. Bu faizden devlet adına banka tarafından stopaj (kaynakta vergi kesintisi) düşülür; geriye kalan tutar net getiridir. Vade sonunda hesabınıza yatan tutar, anapara ile net getirinin toplamıdır. Bankalar tutarları kuruşa yuvarladığı için bu araç da önce brüt faizi, ardından stopajı kuruşa yuvarlar.
Örnek: 100.000 TL'yi yıllık brüt %45 faizle 32 gün vadeye yatırdığınızı düşünelim. Brüt faiz 100.000 × 0,45 × 32 / 365 = 3.945,21 TL olur. 32 gün "6 aya kadar" dilimine girdiği için %17,5 stopaj kesilir: 690,41 TL. Net getiri 3.254,80 TL, vade sonu tutar ise 103.254,80 TL'dir. Aynı tutarı aynı oranla 181 gün yatırsanız brüt faiz 22.315,07 TL, stopaj (%15) 3.347,26 TL ve net getiri 18.967,81 TL olur. 366 gün için ise brüt 45.123,29 TL, stopaj (%10) 4.512,33 TL ve net getiri 40.610,96 TL çıkar. Vade uzadıkça stopaj oranının düşmesi, uzun vadenin net getiriye ek bir katkısı olduğunu gösterir.
Stopaj nedir, vadeye göre oranlar nelerdir?
Stopaj, faiz gelirinizden bankanın sizin adınıza keserek vergi dairesine yatırdığı gelir vergisi ön ödemesidir. Oranlar Gelir Vergisi Kanunu'nun geçici 67. maddesine dayanılarak Cumhurbaşkanı kararlarıyla belirlenir. 2026 uygulamasında Türk lirası vadeli mevduatta oranlar vadeye göre kademelidir:
- 6 aya kadar vadeli (1-180 gün) ve vadesiz: %17,5
- 1 yıla kadar vadeli (181-365 gün): %15
- 1 yıl ve daha uzun vadeli (366 gün ve üzeri): %10
Bu oranlar belirli bir bitiş tarihiyle duyurulur ve karar yenilenerek uzatılabilir ya da değiştirilebilir. Bu yüzden araç, oranları ayrı bir parametre dosyasında tutar ve sayfanın altında güncellenme tarihini gösterir. Önemli bir yatırım öncesinde bankanızın güncel stopaj oranını ve bankanın kendi dilim sınırlarını (180 gün mü, 6 ay mı) mutlaka kontrol edin; farklı bir oran biliyorsanız "oranı kendim gireyim" seçeneğini kullanabilirsiniz.
Net getiri ve brüt faiz arasındaki fark
Bankaların reklamlarında gördüğünüz oran çoğunlukla yıllık brüt orandır. Gerçekten eline geçecek tutar ise stopaj sonrası net orandır. %45 brüt faizli bir hesapta, 32 günlük vadede net yıllık basit oran yaklaşık %37,1'e düşer. Karşılaştırma yaparken iki teklifi her zaman aynı vadede ve net getiri üzerinden kıyaslamak gerekir. Aksi hâlde yüksek görünen ama kısa ya da farklı dilime giren bir teklif yanıltıcı olabilir.
Aylık getiri neyi gösterir?
Sonuç ekranındaki aylık ortalama net getiri, net getirinin vade süresine bölünüp 30 günle çarpılmış hâlidir. Faizi vade sonunda tek seferde alan bir mevduat için bu bir ortalama değerdir; bankanız faizi aylık olarak hesabınıza yatırıyorsa ayrıca "aylık faiz ödemeli" ürün koşullarını inceleyin. Günlük ortalama getiri satırı ise vade boyunca gün başına kazandığınız net tutarı gösterir.
Vade seçerken nelere bakılmalı?
Yüksek görünen bir faiz oranı her zaman en iyi teklif anlamına gelmez. Önce vadeyi planlayın: paraya ne zaman ihtiyaç duyacaksınız? Vade dolmadan hesabı bozarsanız bankalar çoğu zaman faizi hiç ödemez ya da düşük bir vadesiz oranı uygular. İkinci olarak teklifleri aynı vadede ve net getiri üzerinden karşılaştırın. Üçüncü olarak stopaj dilim sınırlarına dikkat edin: 180. gün ile 181. gün, 365. gün ile 366. gün arasında stopaj oranı değişir. Vadeyi birkaç gün uzatmak net getiriyi beklenenden fazla artırabilir; bunu denemek için aracı aynı tutar ve oranla farklı vadelerde çalıştırmanız yeterlidir.
Dördüncü olarak faizin ne zaman ödendiğine bakın. Vade sonunda tek seferde ödenen faiz ile aylık ödenen faiz farklı ürünlerdir; aylık ödemede faizi yeniden değerlendirme imkanınız doğar ama oran genellikle biraz daha düşüktür. Son olarak mevduat sigortası kapsamını ve bankanın güvenilirliğini göz önünde bulundurun. Bu araç yalnızca aritmetik yapar; hangi ürünün sizin için uygun olduğuna karar vermek yatırımcının kendi sorumluluğundadır.
Stopaj kesintisi vergi beyanında nasıl görünür?
Mevduat faizinden yapılan stopaj, çoğu bireysel yatırımcı için nihai vergidir; yani ayrıca beyanname vermeniz gerekmez. Banka kesintiyi sizin adınıza yapar ve vergi dairesine yatırır. Yine de yıl sonunda bankanızın gönderdiği faiz gelir belgesinde brüt faiz ve kesilen vergi ayrı ayrı görünür. Bu araçtaki "stopaj tutarı" satırı, o belgedeki rakamı önceden tahmin etmenize yardımcı olur.
Hesaplamaya dahil olmayanlar
- Bileşik faiz ve faizin yeniden vadeye yatırılması. Bu araç tek bir vadelik basit faizi hesaplar; bileşik hesap için faiz hesaplama aracımıza bakın.
- Hesap işletim ücreti, EFT/havale masrafı ya da bankanın özel kampanya koşulları.
- Mevduat sigortası limitleri, kur riski ve döviz mevduatı stopaj oranları.
- Enflasyon etkisi. Net getirinin satın alma gücünü koruyup korumadığını görmek için enflasyon hesaplama aracını kullanabilirsiniz.
Neden Bilişim Ajans aracı?
- Veri gönderilmez. Tutarlarınız ve oranlarınız tarayıcınızdan çıkmaz; sunucuya iletilmez.
- Güncel ve şeffaf. Stopaj oranları ayrı dosyada, güncellenme tarihiyle gösterilir; isterseniz elle değiştirebilirsiniz.
- Banka gibi yuvarlar. Brüt faiz ve stopaj kuruşa yuvarlanarak hesap özetine yakın sonuç verilir.
- Reklam ve kayıt yok. Araç alanında ne reklam ne de üyelik vardır.
- Çevrimdışı çalışır. Sayfa bir kez açıldıktan sonra internet olmadan da kullanılabilir.
Sık sorulan sorular
Mevduat stopajı yüzde kaç, vadeye göre nasıl değişiyor?
Türk lirası vadeli mevduatta 2026 uygulamasına göre 6 aya kadar (1-180 gün) %17,5, 1 yıla kadar (181-365 gün) %15, 1 yıl ve daha uzun vadelerde %10 stopaj kesilir. Oranlar Cumhurbaşkanı kararlarıyla belirlenir, değişebilir; bankanızın güncel oranını kontrol edin.
Net getiri nasıl hesaplanır?
Önce brüt faiz bulunur: tutar × yıllık oran × gün / 365. Bu tutardan stopaj düşülür. Geriye kalan, net getiridir. Vade sonu tutar, anapara ile net getirinin toplamıdır.
Bankanın hesabıyla sonuç neden birkaç kuruş farklı çıkabilir?
Bankalar yuvarlamayı farklı aşamalarda yapabilir, yıl gün sayısı olarak 365 yerine farklı bir esas kullanabilir ya da vade başlangıç ve bitiş gününü farklı sayabilir. Bu yüzden banka teklifi ve hesap özeti esastır.
Vadeyi ay olarak girersem kaç gün sayılır?
Ay seçildiğinde bir ay 30 gün kabul edilir. Örneğin 3 ay 90 gün olur. Bankanız 91 ya da 92 gün sayıyorsa vadeyi gün olarak girmeniz daha doğru sonuç verir.
Aylık getiri neden vade ortalaması olarak gösteriliyor?
Faiz vade sonunda ödeniyorsa aylık getiri gerçekte oluşmaz; araç net getiriyi vade süresine bölerek ortalama bir aylık değer verir. Aylık faiz ödemeli ürünlerin koşulları farklıdır.
Stopaj oranını kendim girebilir miyim?
Evet. "Stopaj" alanında "Oranı kendim gireyim" seçeneğini seçerseniz 0 ile 100 arasında bir yüzde yazabilirsiniz. Böylece oranın değiştiği ya da farklı bir ürün (ör. döviz) için kullandığınız oranı hesaba katabilirsiniz.
Döviz mevduatı ya da katılım hesabı için kullanılabilir mi?
Araç Türk lirası vadeli mevduat varsayımıyla hazırlandı. Stopaj oranını elle girerek farklı ürünlerde de basit faiz mantığıyla kabaca hesap yapabilirsiniz; kesin sonuç için ürünün koşullarına ve bankanıza bakın.
Girdiğim tutarlar bir yere kaydediliyor mu?
Hayır. Hesap tamamen tarayıcınızda yapılır; tutar, oran ve vade hiçbir sunucuya iletilmez ve saklanmaz.
Bilgilendirme: Bu araç yalnızca matematiksel bir hesaplama yapar; yatırım, vergi ya da finansal tavsiye değildir. Stopaj oranları ve banka koşulları değişebilir. Karar vermeden önce bankanızın teklifini ve güncel mevzuatı kontrol edin; banka teklifi esastır.
İlgili araçlar
Size özel hesaplama aracı ya da web yazılımı ihtiyacınız varsa Bilişim Ajans ekibi yardımcı olur.